Planując działalność rolniczą można się ubiegać o kredyt komercyjny z poręczeniem Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Banki współpracujące z ARiMR mają w swojej ofercie kilka rodzajów kredytów dla rolników w zależności od planowanej inwestycji. Aby kredyt otrzymać, należy złożyć odpowiedni wniosek i wypełnić formularz oraz przejść określone procedury.

Warunkiem ubiegania się o poręczenie lub gwarancję spłaty kredytu jest złożenie wniosku wraz z wymaganymi dokumentami.

O kredyt mogą ubiegać się osoby fizyczne mające pełną zdolność do czynności prawnych, z wyłączeniem emerytów i rencistów oraz osoby prawne. Rolnik powinien przygotować plan inwestycji, złożyć w banku wniosek o przyznanie kredytu wraz z planem i ewentualnie z zaświadczeniem o wpisie do rejestru grup producentów rolnych oraz kompletem dokumentów wymaganych przez bank.

W przypadku kredytów inwestycyjnych wnioski należy kierować do centrali ARiMR za pośrednictwem banku kredytującego. Podmioty ubiegające się o udzielenie gwarancji kredytowej lub poręczenia spłaty kredytu inwestycyjnego muszą mieć zdolność kredytową oraz zobowiązane są dokonać zabezpieczenia udzielonej gwarancji lub poręczenia w formie ustalonej z Agencją. Opłacić muszą także prowizję w wysokości 1% kwoty udzielonego poręczenia lub 2% kwoty udzielonej gwarancji.

Następnie bank sprawdza potencjalnego klienta, szacuje jego zdolność kredytową i wypłacalność. Dopiero wtedy wydaje decyzję i podpisuje umowę z rolnikiem. Bank ustala zdolność kredytową klienta na podstawie historycznych danych finansowych. Zakres oceny zdolności kredytowej jest uzależniony od kwoty oraz okresu korzystania z kredytu.

W przypadku kredytu krótkoterminowego na finansowanie bieżącej działalności bank dokonuje oceny zdolności kredytowej klienta w danym momencie, kiedy stara się on o kredyt czyli ocenia jego bieżącą zdolność kredytową oraz krótkoterminową prognozę. W przypadku kredytów średnio- i długoterminowego (tzw. obrotowego i inwestycyjnego) bank, oprócz aktualnej zdolności kredytowej, musi ocenić także zdolność kredytową w całym okresie korzystania z kredytu. W tym celu przeprowadza inspekcję u rolnika. Taka wizyta pozwala sprawdzić informacje znajdujące się w dokumentacji. Jeżeli bank uzna, że rolnik posiada zdolność kredytową, kolejnym etapem jest ustanowienie prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, na wypadek, gdyby rolnik nie wywiązywał się z umowy.

W przypadku kredytów inwestycyjnych bank w pierwszej kolejności zabezpiecza się na przedmiocie kredytowania, czyli np. wpisem do hipoteki nieruchomości, która była kupiona lub modernizowana z kredytu lub zastawem rejestrowym albo przewłaszczeniem maszyn, pojazdów nabytych z kredytu, a nawet ziemi czy zabudowań gospodarczych. Wysokość pomocy dla kredytów inwestycyjnych równa się poręczeniu do 60% kwoty kredytu wraz z odsetkami, nie więcej jednak niż do 1 mln zł (lub gwarancjom do kwoty 1 mln zł).

Kredyt może zostać przeznaczony na budowę, adaptację i modernizację obiektów, zakup sprzętu, maszyn i urządzeń rolniczych, koszty ogólne, które są bezpośrednio związane z przygotowaniem i realizacją inwestycji w wysokości nieprzekraczającej 12% kwoty kredytu obejmujące:
- przygotowanie dokumentacji technicznej projektu,
- opłaty za patenty lub licencje,
- koszty nadzoru urbanistycznego, architektonicznego, budowlanego lub konserwatorskiego.

Warunkiem otrzymania kredytu jest również posiadanie wkładu własnego oraz odpowiedniego zabezpieczenia.

Po otrzymaniu od banku decyzji o przyznaniu kredytu, rolnik podpisuje umowę, w której zawarte są warunki spłaty pożyczki. Umowa reguluje warunki współpracy z bankiem oraz określa sposób kontroli wywiązywania się z niej kredytobiorcy. Ostatnia rata kredytu opłacona zgodnie z terminarzem spłaty, oznacza zakończenie współpracy z bankiem. Takiego kredytu nie trzeba już rozliczać.

W ostatnim okresie wzrosło zainteresowanie kredytami komercyjnymi, które są jednym z wielu źródeł finansowania rolniczych inwestycji budowlanych. Decyzje o udzieleniu poręczeń lub gwarancji takiego kredytu przez ARiMR zapadają w jej centrali, po szczegółowym rozpatrzeniu każdego wniosku.

Uwaga! W naszym portalu można znaleźć oferty kredytów komercyjnych dla rolników zamieszczane przez banki. Najlepiej o taki kredyt zapytać w pierwszej kolejności w banku, który prowadzi konto rolnika. Niektóre banki mają dla swych stałych klientów specjalne (preferencyjne) oferty.